요즘 신차 구매 대신 장기렌트를 고려하는 분들 정말 많아졌죠.
특히 초기 비용이 부담되거나, 차량을 단기간 이용할 계획이 있는 분들에게는 장기렌트가 아주 좋은 선택지가 되기도 해요. 그런데 장기렌트 계약을 앞두고 가장 많이 물어보시는 게 바로 이 질문입니다.
“보험료가 포함된 상품이 나을까요, 아니면 내가 따로 보험을 드는 게 더 유리할까요?”
겉보기엔 단순해 보여도, 실제로는 사고 처리 방식, 면책금, 보험 경력 인정 여부 등 중요한 차이가 많습니다.
오늘은 2025년 최신 기준으로 장기렌트 보험 포함 vs 별도 가입의 차이를 실제 데이터를 바탕으로 비교해볼게요.
장기렌트 보험 포함 vs 별도, 구조부터 다릅니다
먼저 보험의 구조 자체가 다릅니다. 장기렌트는 대부분 렌트사가 보험까지 포함해서 계약서를 구성하는데요, 이 경우 보험 가입자는 본인이 아니라 렌트 회사입니다.
반면 직접 보험을 가입할 경우(리스나 차량 구매 시)는 당연히 보험 가입자가 운전자 본인이 되죠.
🔹 예를 들어볼게요.
렌트사에서 계약한 차량을 타던 중 사고가 나면?
보험은 렌트사 명의로 처리됩니다. 보험료 인상도 렌트사에 반영되죠.
본인은 보험 경력에 영향이 없습니다.
직접 보험을 가입한 차량(리스·구매)으로 사고가 나면?
내 명의 보험에서 처리되기 때문에, 다음 해 보험료가 인상될 수 있어요.
물론 무사고일 경우엔 경력이 쌓여 할인도 되죠.
이처럼 보험 주체에 따라 사고 발생 후의 결과도 크게 달라집니다.
사고 시 책임과 보상, 이렇게 다릅니다
장기렌트는 대부분 자차 포함 종합보험으로 가입돼 있어요.
대인, 대물, 자차까지 포함된 구조인데, 보통 면책금(자기부담금)이 설정돼 있습니다.
이 면책금은 보통 20만 원~50만 원 수준이고요, 사고가 나면 이 금액만 내면 수리비는 렌트사가 처리해줍니다.
제 지인 실제 사례를 말씀드릴게요.
친구가 장기렌트한 셀토스를 타고 있다가 주차 중 접촉 사고를 냈어요.
렌트 보험에 자차가 포함돼 있었고, 면책금 30만 원 조건이었죠. 결국 수리비가 120만 원 나왔는데 친구는 30만 원만 내고 끝났어요.
보험 경력도 아무런 영향 없고요. 사고 이후에도 그냥 그대로 운전했죠.
이처럼 보험이 포함된 장기렌트는 사고 시 비용 부담이 확실히 줄어듭니다.
하지만 반대로 운전 경력을 쌓고 싶은 분에겐 단점일 수 있어요.
보험 경력이 누적되지 않기 때문에, 차후 개인 차량 구매 후 보험료가 비쌀 수 있습니다.
직접 보험 가입(별도) 시 장점과 단점
리스 차량이나 직접 구매한 차량의 경우, 내가 원하는 보험사에 자유롭게 가입할 수 있죠.
보장 범위도 원하는 만큼 설정할 수 있고, 여러 특약도 넣을 수 있어요.
게다가 무사고 경력이 누적되면서 나중에 보험료 할인도 가능합니다.
하지만 단점도 있습니다.
사고가 나면 내 보험으로 처리해야 하니까 다음 해 보험료가 확 올라갈 수 있어요.
그리고 초기 보험료도 만만치 않죠.
연령대, 운전 경력, 사고 이력에 따라 달라지는데요, 예를 들어 30대 초반 무사고 기준으로도 연간 80~120만 원 수준입니다.
이 금액을 따로 준비해야 하니, 장기렌트 보험 포함 상품보다 초기 체감비용이 더 높게 느껴질 수 있어요.
보험 포함 장기렌트가 유리한 상황은?
그렇다면 어떤 경우에 보험 포함 장기렌트가 더 유리할까요?
- 운전 경력이 짧거나 보험 초보인 경우
사고 나도 보험료 인상 없이 면책금만 부담하면 되니 심리적으로 안정됩니다. - 여러 명이 차량을 번갈아 사용하는 경우
렌트 보험은 운전자 등록만 하면 누구든지 보장받을 수 있어요. - 소득신고에 예민하거나 건강보험료 영향이 걱정될 때
장기렌트는 차량이 내 명의가 아니기 때문에 자산으로 잡히지 않습니다.
소득에 따른 건강보험료 인상도 피할 수 있어요. - 회계처리나 세금공제가 필요한 사업자
렌트료에 보험료가 포함되어 있어 간편하게 비용처리할 수 있습니다.
보험 별도 가입이 유리한 상황은?
반대로 보험을 별도로 가입하는 것이 더 유리한 경우도 있습니다.
- 운전 경력이 오래된 무사고자
보험 경력이 꾸준히 누적되어 자동차 보험료 할인 혜택을 받을 수 있죠. - 특정 보험사와의 혜택 연동이 필요한 경우
예를 들어 가족보험 할인, 신용카드 연계 할인, 고급 특약 혜택 등 개인별 최적화된 상품을 구성하고 싶은 경우는 별도 가입이 더 적합합니다. - 월 납입금을 최대한 낮추고 싶을 때
보험료가 별도로 빠지면 렌트료 자체는 상대적으로 낮아 보일 수 있어요.
다만 보험료가 추가로 빠진다는 점을 잊지 마셔야 합니다.
보험 포함 vs 별도 비교 요약표
| 항목 | 보험 포함 (장기렌트) | 보험 별도 (리스/구매) |
|---|---|---|
| 보험 가입 주체 | 렌트사 | 본인 |
| 보험료 납부 방식 | 렌트료에 포함 | 별도 납부 |
| 면책금 | 있음 (20~50만 원) | 본인 보험 조건에 따름 |
| 사고 시 할증 | 없음 | 있음 |
| 보험 경력 누적 | 불가 | 가능 |
| 특약 설정 | 제한적 | 자유로움 |
| 긴급출동/사고지원 | 대부분 포함 | 옵션 선택 |
| 건강보험료 영향 | 없음 (차량 비자산) | 있음 (자산 인식됨) |
계약 전 체크리스트
- 장기렌트 계약을 앞두고 있다면 아래 사항들을 꼭 확인해보세요.
- 보험 포함 여부 (자차, 대물, 대인 전부 포함인지?)
- 면책금 금액 (최소 20~50만 원 기준)
- 사고 시 본인 부담 구조
- 보험 경력 인정 여부
- 긴급출동 서비스 포함 여부
- 렌트 기간 동안 보험 변경 가능 여부
결론 – 당신에게 맞는 조건이 '정답'입니다
장기렌트에서 보험을 포함시킬지, 별도로 가입할지는 절대적인 정답이 있는 것이 아닙니다.
내 운전 습관, 경력, 재정 상황, 사고 위험에 대한 심리적 안정감까지 모두 고려해야 해요.
👉 초보 운전자, 보험 경력이 부족한 분, 가족끼리 함께 차량을 이용하는 경우는 보험 포함 상품이 더 안정적입니다.
👉 반대로 보험 경력을 쌓고 싶은 분, 특정 보험 혜택을 원하는 분은 보험 별도 상품이 더 적합할 수 있죠.
지금 내 조건으로 가능한 차량, 무료로 확인해보세요!
보증금 0원 조건, 면책금 포함, 당일 출고 가능한 차량만 안내받을 수 있어요.
0 댓글